defensores del pueblo

DDP 

logo defensores dp 04 ok gris
zigzag roque

 

Nulidad de la “cláusula suelo” en las hipotecas bancarias

antonio ro 02

 

La asociación DP, ha logrado para un afectado un Ventajoso acuerdo al conseguir Cancelar una hipoteca De 70.000 €  por sólo 5.000 €.

Acuerdo sancionado por el Juzgado de Instrucción Nº 5 De Parla.

 

Un vecino de Pinto Cancela su hipoteca de 70.000 €

por sólo 5.000 €

EL CASO PODRÍA ABRIR LA PUERTA A MILES Y MILES DE HIPOTECAS

la bien pagá carátula

“LA BIEN PAGÁ”

 

En la práctica esto es lo normal y deja al descubierto la realidad que subyace en el fondo de las cesiones hipotecarias: tu banco ya cobró tu deuda (tu hipoteca) al titulizarla, el fondo hipotecario se la pagó completa el día que firmaron  las escrituras de constitución del fondo y este la vendió en el mercado secundario donde fue pasando de mano en mano, “como la falsa moneda que de mano en mano va y ninguno se la queda”. Tu hipoteca, tu deuda, fue vendida en gran parte a las empresas offshore de los paraísos fiscales para lavar el dinero negro  de los evasores de impuestos (papeles de Panamá por ejemplo) y de las mafias internacionales; tu hipoteca, tu deuda, se utiliza como falsa moneda, se cesiona, se compra, se vende, se recompra y se vuelve a vender. Tu hipoteca, tu firma plasmada en la escritura, es el verdadero negocio de los bancos; el hecho físico del pago o del impago de tu cuota mensual es un añadido para los bancos, es la diferencia entre que tu deuda se califique de triple AAA o de hipoteca basura por lo que, en este caso, entrará a formar parte de otro negocio mayor: el de los seguros y swaps.

Por lo que tu hipoteca, tu deuda, está asegurada literalmente si tu no pagas, por lo que al banco, el hecho de TU IMPAGO, NO LE REPERCUTE EN PERDIDAS, solo le repercute en las comisiones que dejan de percibir por hacer de cobradores de tu hipoteca; pero que recuperaran con las ganancias que les proporcionan los fondos buitres: una hipoteca de una vivienda  de 70.000€ en Pinto, un fondo buitre la compra por solo 5.000€.

 

LA GRAN PREGUNTA

¿Si el banco vende mi casa por 5.000€ a un fondo buitre, la cual me costó hace 20 años 70.000€ y hoy vale más del doble, por que no me la ha vendido a mí en los 5.000€ y no habría hecho falta ir a una ejecución hipotecaria a la subasta y al consecuente desahucio?.

Respuesta

Por que si te la vende a ti directamente se rompe el circulo macabro de las cesiones hipotecarias y se les viene abajo su gran negocio especulativo; su negocio es el que tu sigas pagando la hipoteca, no por la cantidad en sí, que también, sino por que necesitan tener viva tu deuda.

TU CASA NO VALE NADA:

-Tu casa es la garantía: NO PARA COBRARSE EL BANCO LA DEUDA SI TÚ DEJAS DE PAGAR, tu casa es la garantía de que te esforzarás en pagar tu deuda.

-Tu casa es un medio imprescindible para generar una deuda futura.

-Tu firma es lo que el banco necesita para hacer negocio con tu deuda futura .

-Tu casa, si tu no pagas, se vende a precio de saldo por 5.000 € a los fondos buitres y a ti te deja en la calle como escarmiento para que, el resto de los hipotecados, vean las dramáticas imágenes de los desahucios en las televisiones y no dejen de pagar por miedo a que les pase lo mismo.

 

 

RESUMEN-MORALEJAS

Tu deuda está pagada y repagada.
Tu deuda está asegurada, por una aseguradora que tú costeas, para asegurar tu posible impago.
Tu casa al banco le da lo mismo.
Tu casa vale 5.000€ pero no te la vende a ti por ese precio.

PREFIERE ECHÁRSELA DE CARNAZA A LOS BUITRES

 

 

 

La cesión de créditos hipotecarios

 

La pionera sentencia del Juzgado nº 1 de

Parla que archivó una ejecución hipotecaria

contra un vecino de Pinto por haber titulizado su hipoteca una entidad bancaria a un fondo de inversiones, sin conocimiento del acreedor, ha abierto la puerta a otros miles de casos similares en todo el territorio español.

 

Detrás del término “Titulización” se esconde un mecanismo por el que se produce una cesión de un crédito hipotecario (hipoteca) a terceros por parte de la entidad prestamista.

Mediante este mecanismo la entidad bancaria se cubre del riesgo de impago de la hipoteca e incluso obtiene beneficios de la titulización. Esta manera de proceder está amparada en la Ley 19/1992.

El sistema, aparentemente beneficioso para eliminar de los balances bancarios activos tóxicos, cuenta en España con una regulación opaca y nada transparente. Toda vez que la transmisión del crédito al Fondo de Inversión no necesita publicidad registral y la garantía (la hipoteca) sigue a nombre de la entidad de crédito. Contando además con que el Banco no está obligado a comunicar a su cliente la cesión del crédito. 

Esta falta de control por parte del deudor de su producto financiero genera una serie de disfunciones judiciales que pueden cambiar la operatividad de los procedimientos de ejecución hipotecaria. A los problemas de sucesión procesal y su acreditación, la legitimidad activa en el procedimiento, la nulidad de actuaciones y los derechos de tanteo del deudor se le pueden añadir responsabilidades civiles y penales de la entidad bancaria por haber ocultado al Juzgado la transmisión. Lo que puede entenderse como clara mala fe, además de generar futuros problemas registrales y fiscales.

Cuestión relevante también es la posición de los avalistas del préstamo. Ya que con la transmisión se produce una singular novación que podría conllevar la liberación de los mismos. Posibilidad que no resulta baladí en operaciones en las que un gran número de administradores de empresas han tenido que avalar operaciones hipotecarias de sus empresas y las hipotecas han terminado siendo titulizadas

Este tipo de disfunciones judiciales ya han generado resoluciones en los Juzgados de Primera Instancia que han anulado procedimientos de Ejecución Hipotecaria por titulización.

Antonio Roqueñi Berrocal es abogado con despacho en Pinto. Ha sido el letrado que ha llevado el pionero caso del archivo judicial de la subasta del piso de un vecino de Pinto por titulización. Asesora, entre otros, a la Asociación Social de Usuarios y Consumidores (ASUC).

 

Antonio Roqueñi Berrocal

 

nuestra 1ª victoria

Un vecino de Pinto consigue que el banco no le arrebate su piso

Un vecino de Pinto ha logrado el sobreseimiento de una ejecución hipotecaria el mismo día de la subasta al conseguir acreditar la titulización de su hipoteca a un fondo buitre. Es la segunda sentencia sobre este asunto conocida España.

 

La ‘titulización’ es un mecanismo jurídico opaco, amparado en la Ley 19/1992,  por el que se produce una cesión de un crédito hipotecario a terceros por parte de la entidad prestamista.

En el caso del vecino de Pinto, a pesar de no personarse hasta una semana antes de la subasta en el procedimiento, consiguió acreditar la titulización de su hipoteca a un fondo de inversiones (cesión de su crédito a un tercero) y por lo tanto la pérdida de los derechos de cobro por parte de la entidad, Bankia, que había cedido su crédito al fondo buitre lucrándose de ello sin comunicárselo a su cliente.

Varapalo | El archivo judicial del procedimiento supone que el vecino de Pinto continúe con la propiedad de su casa. Es un duro varapalo para la entidad financiera y para el fondo que adquirió los derechos de la hipoteca. Este deberá ahora iniciar un nuevo procedimiento judicial plagado de dudas jurídicas, puesto que la titulización genera graves problemas jurídicos para las entidades que la han operado sin comunicación al deudor, como ha sido este caso y, presuntamente, el de miles de otros similares en toda España.

Ahora el fondo buitre tiene muy difícil iniciar una acción ejecutiva y tendrá que plantear un procedimiento ordinario, más lento y con mayores posibilidades de recursos por parte del deudor.

Juzgado pionero en España | Lo cierto es que la venta de hipotecas por los bancos a fondos de los llamados buitres genera serios problemas jurídicos que han provocado una resolución pionera en el Juzgado nº 1 de Fuenlabrada, que ya archivó un procedimiento por el motivo reseñado.

“Hasta donde conocemos esta es la segunda resolución que ha archivado un procedimiento por titulización en España”, ha señalado el letrado Antonio Roqueñi Berrocal, quien con la Asociación Social de Usuarios y Consumidores (ASUC) ha llevado el caso del vecino de Pinto.

Esta resolución judicial abre enormes posibilidades a que las entidades financieras puedan ver paralizadas múltiples subastas por ejecuciones hipotecarias en el territorio español.

A pesar de haber rechazado en un inicio las demandas que venían pidiendo la nulidad de la Cláusula Suelo, la tendencia de los Tribunales está cambiando y en los últimos meses se están dictando numerosas sentencias en los Juzgados que declaran su nulidad en los contratos hipotecarios.

La cláusula suelo es un tipo de interés mínimo impuesto por los bancos que impide que el usuario pueda beneficiarse de los bajos tipos de interés. Es decir, cuando negociamos nuestra hipoteca se suele pactar el Euribor más unos decimales como cálculo de cuota a pagar mensual. De forma que la subida de intereses supone que nuestra hipoteca subirá y la bajada de intereses que nuestra hipoteca será más barata.

La realidad es que los intereses han bajado espectacularmente y, sin embargo, los bancos previendo la situación impusieron una barrera a la bajada (entre el 3,5% y el 5,5%) Ese límite en nuestro contrato es la denominada cláusula suelo y los tribunales la han declarado nula cuando no viene acompañada de una cláusula techo que beneficie al usuario y límite también la subida (principio de reciprocidad e igualdad entre los contratantes) o la cláusula techo sea mucho más alta que la suelo en puntos porcentuales.

Por poner un ejemplo básico, hace un año el Euribor bajó y paso del 2% que se encontraba a principios del año pasado a desplomarse hasta llegar al 0,5% a finales de 2012. Una hipoteca con cláusula suelo al 5,39%  puede suponer un desfase de 5.000 euros anuales.

Los Tribunales no solo declaran la nulidad de la cláusula sino que además obligan al banco a devolver las cantidades pagadas de más sino se hubiera aplicado la cláusula suelo. Las demandas si se hicieran extensivas y numerosas preocupan al sector bancario que se encontraría ante un serio problema de calado social. Ante esta situación los Juzgados solo vienen estimando las demandas individuales, caso por caso y examinando la singularidad de cada préstamo hipotecario.

 Las devoluciones podrían oscilar entre los 2.000 y 12.000 euros anuales por persona.

juzgados-de-parla
roque bn 04
banco rato con cheque
blesa
ejecución hipotecaria copia
logo defensores dp 04 ok gris